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Préstamos para autónomos

¿Necesitas créditos y préstamos para autónomos? Si es tu caso decirte que los autónomos como personas jurídicas tienen al alcance una gran cantidad de productos financieros. En esta página te vamos a mostrar las alternativas junto las características y condiciones de los mismos.

Préstamos para proyectos personales que pueden solicitar los autónomos

Cetelem

IMPORTE de 4.000 € a 60.000 €

PLAZO de 12 meses a 8 años

TAE 6,12 %

TIN 5,95 %

COMISIÓN APERTURA Gratis

ACEPTA ASNEF No

Préstamo P2P Younited Credit

IMPORTE de 1.000 € a 40.000 €

PLAZO de 6 meses a 7 años

TAE 6,95 %

TIN 5,75 %

COMISIÓN APERTURA Gratis

ACEPTA ASNEF No

Si quieres solicitar un préstamo para autónomos en esta página te vamos a mostrar todo lo que tienes que saber.

A modo de resumen en este artículo vamos a tratar lo siguiente:

¿Qué son los préstamos para autónomos?

¿Qué tipos de financiación para autónomos existen?

Ayudas financieras para los autónomos

Requisitos para solicitar un préstamo para autónomo

Financiación para nuevos autónomos

Preguntas Frecuentes préstamos para autónomos

…Y mucho más.

Préstamos para autónomos ¿Qué son?

Los préstamos para personas autónomas o trabajadores por cuenta propia son un tipo de crédito destinado a cubrir necesidades de liquidez del negocio. Pero, de igual forma existe financiación para autónomos en donde la finalidad es cubrir un proyecto personal o de consumo, donde el perfil es autónomo pero no se destina a la actividad empresarial.

Por lo tanto habrá que diferenciar entre estos dos tipos, por un lado aquellos dirigidos a financiar la actividad y luego aquellos que financian los proyectos personales del autónomo.

Tipos de financiación para autónomos

La financiación de la que un autónomo puede disponer depende de varios factores como por ejemplo: Antigüedad de su actividad, su nivel de facturación o el destino del préstamo.

Así es posible clasificar la distinta financiación para autónomos en los siguientes grupos:

Líneas de crédito: Se trata del tipo de préstamo más popular entre los autónomos pues les permite financiar su circulante con el que cubrir las necesidades de liquidez y tesorería de su actividad. Con la línea de crédito puedes acceder a una cantidad de dinero para momentos puntuales pagando solo por el capital dispuesto.

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Préstamos lineales: Su finalidad es la creación de un negocio o ampliarlo, el coste de estos créditos varían según los proyectos, tu antigüedad, facturación así como las mejoras que deseas hacer.

Líneas ICO (ENLACE): Se trata de préstamos concedidos por el Instituto de Crédito Oficial para autónomos el cual se caracteriza por sus fantásticas condiciones. Ideal para los autónomos que quieran expandir su negocio o vender en el exterior (internacionalización)

Descuento de pagares: Este producto permite al autónomo cobrar una factura (pagare) antes de la fecha de vencimiento. Así puedes obtener liquidez cuando lo necesita.

Factoring: Se la conoce como adelanto de factura y consiste en que el autónomo puede cobrar una o varias facturas antes de tiempo con el acuerdo que tienen con la entidad financiera el cual entrega sobre el 90% del valor de la factura. Llegado el plazo de cobro de la factura, la entidad debe asumir el cobro en su total.

Renting: Es un contrato de alquiler a largo plazo muy atractivo sobre todo para la compra de material, pues la cuota mensual que se paga es barata, no requiere pagar una entrada y en unos pocos años (sobre 5 máximo) se puede renovar el material.

Leasing: Se trata de un contrato de arrendamiento financiero en donde una entidad te cede un bien durante un periodo de tiempo determinado a cambio del pago de cuotas mensuales.

Crowdlending también llamada préstamos P2P o entre particulares: Se trata de plataformas entre personas las cuales brindan financiación por la vía privada.

Por esta razón, antes de elegir un tipo de financiación en concreto conviene establecer cuál es la idea de financiación y la forma de pago para tomar la mejor decisión.

Requisitos para pedir un préstamo para autónomo

Los requisitos y condiciones a cumplir para pedir uno de estos productos financieros para autónomos son el mismo que aquellos que se piden a pensionistas, trabajadores por cuenta ajena, etc.

A continuación vemos que suelen pedir no habiendo en ese sentido ninguna diferencia:

Ser mayor de edad y además residir en España

Acreditar una fuente de ingresos estable y duradera (a mayor antigüedad mejor)

También se suele pedir ser titular de cuenta bancaria

En cuanto al Asnef, depende de a donde acudas es posible que estar inscrito en algún fichero de morosos pueda ser un problema.

Ayudas financieras para los autónomos

Si necesitas financiación para un proyecto siendo autónomo el préstamo no es la única vía para conseguirlo. En la actualidad hay alternativas que te permiten financiar tu proyecto por medio de ayudas económicas, a continuación las vemos.

Subvenciones: Son ayudas del gobierno que se clasifican según el sector, edad, comunidad autónomos y otros factores. Estas ayudas son estatales, autonómicas así como municipales.

Capitalización del paro: Hace poco y la intención de incentivar el emprendimiento el gobierno hizo una ley la cual permite a las personas en paro capitalizar todo el paro y cobrarlo de golpe para montar un negocio y desarrollar una actividad empresarial.

Crowdfunding de recompensa: Estas plataformas se basan en la colaboración entre personas privadas. Funciona de la siguiente manera: Los autónomos presentan sus proyectos para que los particulares puedan actuar como patrocinadores financiando sus ideas para la consecución del proyecto. Una vez llevado a buen término, los autónomos dan una recompensa según el dinero que han donado los patrocinadores. Por ejemplo, si participas en financiar una producción de cine, es posible te regalen una entrada para verla.

Financiación para nuevos autónomos

Si quieres emprender como autónomo seguro son muchas las dudas que rondan tu mente. Es por ello en CapitalAhora hemos creado para ti una completa y actualizada guía que te muestra las alternativas de financiación para nuevos autónomos. Según tu perfil aquí te mostramos las características de los distintos productos de financiación disponibles para ti.

Si quieres emprender un negocio y convertirte en autónomo pero no sabes dónde encontrar financiación lee esta guía. Sabemos que cuando eres autónomo y necesitas liquidez para tu empresa piensas que tienes pocas opciones. Sin embargo, desde nuestra web queremos ayudarte dándote el apoyo que buscas, para lo cual elaboramos esta completa guía donde tendrás respuestas a preguntas como por ejemplo:

¿Cómo solicitar financiación para emprender mi proyecto?

¿Dónde puedo encontrar financiación para emprendedores?

¿Qué coste tiene contratar un préstamo dirigido a personas autónomas?

¿Cuándo es el mejor momento para financiar tu idea de negocio?

Financiación para autónomos particulares – Preguntas Frecuentes

A pesar de que los préstamos para autónomos van dirigidos a financiar su proyecto empresarial, los autónomos como personas físicas pueden necesitar igualmente dinero pero para sus proyectos personales y de consumo. Si trabajas por cuenta propia y necesitas liquidez pero no tiene nada que ver con tu negocio, decirte existen créditos al consumo para particulares que te permiten obtener financiación de forma rápida y sencilla.

En la práctica, autónomos así como trabajadores por cuenta propia pueden acceder a las mismas ofertas que el resto de personas siempre y cuando tengan ingresos suficientes con los que demostrar capacidad de reembolso del crédito personal.

Pero a la hora de demostrar los ingresos ante la entidad financiera deberás aportar una serie de documentos distintos al de los asalariados por cuenta ajena, pensionistas, parados y demás.

¿Qué documentación tiene que aportar el autónomo en la solicitud de un préstamo?

Documento de identidad

Pago del recibo de autónomo

Resumen trimestral o anual de las declaraciones de IVA del año en curso.

Ultimas nominas o pago a la seguridad social

Resumen con las retenciones de IRPF

También suelen pedir un certificado de estar al corriente en las obligaciones tributarias.

Extracto bancario de tus movimientos de los últimos meses

Así, con la entrega de estos documentos podrás acreditar tus ingresos para solicitar financiación.

Conclusión

Esta página sobre préstamos para autónomos tiene como objetivo ayudar a las personas que son autónomas o tienen pensado serlo a encontrar la financiación que desean. Las entidades financieras no suelen considerar bien a este perfil de cliente por la inestabilidad de sus negocios exigiendo requisitos más exigentes para asegurar su solvencia antes de aprobarles el dinero. Es por ello aquí explicamos las alternativas, las condiciones para tener acceso a los préstamos para autónomos, los documentos a enviar durante la solicitud y donde se puede pedir. La información además la hemos sacado de fuentes fiables como la investigación por internet.