Reunificación de deudas

¿Sabes lo que es y para qué sirve la Reunificación de Deudas también llamada Reunificación de préstamos? Es el proceso a través del cual los clientes buscan la consolidación de deudas y juntar todos los préstamos en uno siendo el objetivo final ahorrar dinero. La mayoría de las veces requiere de aval o garantía aunque hay que señalar hay diferentes formas de hacerlo, sin hipoteca, mediante la firma de préstamos personales e incluso estando en Asnef.

A continuación queremos que conozcáis todas las opciones disponibles si lo que estais buscando es reunificar deudas.

reunificacion de deudas

Una solicitud por cierto que se repite en el sector financiero al ser una necesidad para muchas personas y empresas.

Que es la Reunificación

El proceso de reunificar créditos o agruparlos consiste es juntar todas las deudas que tiene el cliente y pasarlo a una sola.

Vamos a poner un ejemplo para que sea vea fácilmente.

Pongamos que Miguel tiene 4 préstamos en total de diferentes importes por los paga una cuota mensual diferente en cada uno de ellos.

A través de la reunificación de créditos lo que hace es con un nuevo préstamo cancelar los 4 anteriores.

Pasa de tener 4 a solo 1 a pesar de que las cantidades sigan siendo las mismas.

Como Reunificar Deudas

A la hora de tomar una decisión lo primero que hay que saber es que hay alternativas de sobra para llevar a cabo esta acción pudiendo hacerse con y sin aval.

Según la situación financiera de quien lo pide así como lo que puede aportar es mejor plantear una u otra opción.

A continuación señalamos como los clientes pueden  plantear un préstamo reunificación deudas.

Reunificación de Deudas sin Vivienda

Casi todos los que quieren solicitar este servicio quieren hacerlo sin necesidad de aportar ningún inmueble a la operación.

Es decir, lo que están buscando es hacer una reunificación de deudas sin hipoteca siendo bastante mas complicado que hacerlo sobre aval.

El principal problema de este producto es que los importes disponibles para los clientes suelen ser pequeños.

No esperéis poder agrupar deudas por importes medios o altos sin necesidad de aportar una garantía.

De hecho podemos incluso afirmar que pocas son las financieras que pueden admitir la firma de esta financiación.

Y las que hacen la reunificación de préstamos personales sin hipoteca suelen limitar mucho los importes.

Entre las principales características de esta financiación podemos destacar:

  • Puedes solicitar hasta 10 000€ sin aval.
  • No puedes estar en listados de morosidad y de solvencia patrimonial como ASNEF EQUIFAX.
  • Los ingresos demostrables del cliente se tienen en cuenta para analizar la viabilidad de la operación.
  • La antigüedad en el trabajo suele ser también algo obligatorio.

En cuanto a los diferentes bancos y entidades que pueden hacer este tipo de crédito podemos destacar:

  • Reunificación de deudas Cofidis
  • Reunificación de Deudas Cetelem

Ambas compañías ofrecen préstamos personales de importes medios y altos pudiendo también acceder a los mismos incluso cuando buscas juntar otros créditos.

Siempre que tus ingresos sean suficientes para poder pagar la cuota fijada no tienes que tener problema.

Lo mejor que podéis hacer en estos casos es hacer uso de los simuladores disponibles en internet.

Reunificar deudas con Asnef

En este caso los clientes buscan reunificar préstamos pero además están incluidos en algún registro de morosos como ASNEF.

En estas situaciones tramitar sin aval se vuelve algo complicado por no decir casi imposible.

Las entidades antes mencionadas en caso de haber deudas en ficheros no aceptaran firmar la operación.

Nuestra recomendación aquí es que acudáis a las empresas de capital privado.

Aquí lo más probable es que sea necesaria la aportación de garantías como pueden ser inmuebles o vehículos.

Alguna puede aceptar firmar créditos sin aval pero no es habitual.

Y en caso de hacerlo además solo lo hará para cantidades muy pequeñas de dinero solo siendo entonces válida para la reunificación de deudas con asnef sin propiedad.

Podemos nombrar entre algunas de las opciones recomendadas:

Bancos para Reunificar Deudas

Una de las dudas que suelen tener los solicitantes a la hora de solicitar este producto es que no conocen en que sitios pueden hacer la tramitación.

Por ello a continuación te vamos a mostrar un listado de bancos que reunifican deudas.

Aquí nos vamos a centrar únicamente en las entidades bancarias dejando para después a las alternativas financieras.

Si hacéis un búsqueda en google veréis como podéis encontrar determinados bancos los cuales ofrecen este servicio.

Podemos de esta forma nombrar a las siguientes entidades:

  • Reunificación de deudas BBVA
  • Reunificación de deudas La Caixa
  • También podemos recomendar sin aval la Reunificación de deudas Ing Direct

Estos 3 bancos si aceptan la tramitación de préstamos para la agrupación de préstamos.

No es habitual pues a las financieras tradicionales no les gusta cancelar las deudas de otras empresas o bancos.

Uno de los grandes problemas a los que se enfrentan los clientes es a la poca oferta para reunificar créditos por banco.

Contar con estas 3 opciones es sin duda algo positivo.

Requisitos del Préstamo Reunificación Deudas

Para acceder a estos créditos es necesario cumplir una serie de requisitos y condiciones los cuales dependen del producto que quieras solicitar.

Por ejemplo la reunificación de préstamos personales suele requerir tener un buen historial crediticio y disponer de ingresos demostrables a ser posible medios o altos.

En cambio cuando tramita aportando aval el único requisito es la aportación del aval y tener capacidad devolución.

Según el tipo de financiación que desees solicitar deberás adaptarte a la oferta existente.

A nivel general podemos señalar que los requisitos son estos:

  • Tener ingresos
  • No estar en ficheros
  • En caso de tener endeudamiento que sea bajo o que con la cancelación este dentro de los límites establecidos por la financiera.

Ventajas de la Reunificación de Deudas

Las personas y empresas que hacen uso de esta financiación obtienen muchos beneficios siendo el ahorro el principal de ellos.

Si quieres conocer las ventajas que podéis conseguir al hacer una reunificación de créditos a continuación lo explicamos.

Mejor organización

Al juntar tus deudas a una sola esto te permite organizar mucho mejor tus finanzas personales.

No es lo mismo controlar 3 créditos cada uno de ellos con su correspondiente cuota que hacerlo de uno.

Cuantos menos préstamos tengas más fácil te será gestionar los mismos.

Ahorro

Prácticamente siempre quien busca este servicio lo hace con la intención de ahorrar dinero.

Si las cosas se hacen bien el nuevo préstamo para pagar deudas usado tendrá mejores condiciones que aquellos que se cancelan.

Al tener un mejor tipo de interés y mayor plazo para devolver el dinero la cuota se reduce siendo mucho más cómodo el pago mensual.

Nosotros de hecho únicamente aconsejamos la agrupación en caso de lograr reducir la tasa de interés y siempre que mejoremos los plazos de devolución.

En caso contrario no merece la pena.

Reunificación de deudas Simulador

Otra de las ventajas que obtienen las personas es que las webs que la ofrecen suelen poner a disposición de sus clientes simuladores.

A través de estos los clientes pueden calcular como les quedaría la operación antes de tramitarla.

No obstante podemos afirmar que solo los bancos tienen simuladores 100% fiables.

El resto de entidades al hacer ofertas personalizadas la simulación que mandan luego no tiene nada que ver con lo real.

A pesar de esto si la entidad financiera te ofrece la posibilidad de usar su simulador nuestro consejo es que lo hagas.

Cuando no tiene sentido tramitarla

A pesar de las cosas positivas que trae no siempre tiene sentido solicitar préstamos para reunificar deudas.

En esta sección queremos mostrar algunas de las razones por las cuales carece de lógica hacerlo.

  • Tanto la reunificación de deudas sin aval como con garantía implica un aumento de endeudamiento.

Es así porque lo que haces es firmar un nuevo crédito lo cual implica comisiones, gastos de firma y más.

Si el ahorro que consigues por tanto no es elevado al final no merece la pena a nuestro modo de ver hacerlo.

Básicamente porque ahora deberás mayor cantidad.

  • Si estas buscando algo rápido tampoco es un producto que te podamos recomendar.

Aunque sea aportando garantía proceso no es rápido siendo de los más lentos en el sector financiero.

Nuestra recomendación es que hagas la tramitación en tiempo pues puede durar de media unas 2 semanas.

Opiniones sobre la Reunificación Deudas

Para terminar el análisis sobre el servicio queremos mostrar las opiniones y testimonios de clientes que lo han tramitado.

Conocer los comentarios de gente con experiencia ayuda a entender mejor el funcionamiento y uso de reunificar préstamos.

Aquí tenéis algunos de los que hemos obtenido tras realizar preguntas a más de 100 personas.

Luciano opina “Buscaba un ahorro en mi cuota siendo justo lo que consegui”

Mireia opina “Aunque no es fácil conseguir préstamos para reunificación de deudas al final si lo obtienes es algo que merece la pena”

Pedro opina “La Reagrupación de deudas si la haces bien te permite ganar flexibilidad tanto por plazo como en cuota a pagar”

Alex opina “Con el simulador y calculadora de la web he podido reducir mi carga financiera de forma sencilla, por eso la recomiendo”

Podemos confirmar que la Reunificación de deudas está bien valorada tanto por el ahorro como la mejor gestión que consiguen los solicitantes tras la firma.

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