Préstamos Hipotecarios

Lista con los mejores créditos y préstamos hipotecarios para encontrar la financiación que mejor se ajusta a la compra de tu vivienda. Escoger y diferenciar entre productos similares no es fácil, por esta razón en esta página te ayudamos a elegir entre las hipotecas para ver cual se adapta mejor a tu perfil.

Mejores ofertas a tipo variable

HIPOTECA VARIABLE COINC

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HIPOTECA OPEN VARIABLE

INTERÉS E + 0,99 % 

CUOTA 366,78 € 

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HIPOTECA SIN MÁS

INTERÉS E + 0,99 % 

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HIPOTECA NARANJA VARIABLE

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HIPOTECA SANTANDER

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HIPOTECA SIN COMISIONES VARIABLE

INTERÉS E + 0,99 % 

CUOTA 366,78 € 

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 Mejores ofertas a tipo fijo

HIPOTECA FIJA COINC 

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HIPOTECA TIPO FIJO

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HIPOTECA OPEN FIJA 

INTERÉS 1,75 %

CUOTA 494,13 € 

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HIPOTECA FIJA

INTERÉS 1,69 %

CUOTA 491,33 € 

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HIPOTECA FIJA SANTANDER

INTERÉS 1,65 %

CUOTA 489,47 € 

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HIPOTECA SIN COMISIONES FIJA

INTERÉS 1,85 %

CUOTA 498,81 € 

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¿Qué son los préstamos hipotecarios?

Un préstamo hipotecario o hipoteca como también se la conoce es un producto financiero que concede el banco cuya finalidad es la compra de una vivienda. Para lo cual se pacta el importe de dinero que necesitamos y el plazo con las condiciones de devolución durante periodo determinado.

Los préstamos hipotecarios al contrario de los otros préstamos se caracterizan en que requieren de una doble garantía de pago del solicitante. Por un lado la hipotecaria (aquella en la que usas el bien adquirido con el dinero, se puede embargar en caso de impago) y después la personal. La garantía personal lo que hace es que somos responsables de nuestras obligaciones de pago, por lo que si el banco se queda con la vivienda pero ha perdido valor y no cubre el total de la deuda contraída, nos pueden embargar nuestros bienes presentes y futuros hasta cubrir el total de la deuda.

prestamos-hipotecarios

Escoger un préstamo hipotecario no es fácil, por esta razón conviene analizar no solo el tipo de interés sino las comisiones que pagamos así como los productos vinculados que requieren para aprovechar el mejor tipo de interés con su coste.

También debes tener presente que cada banco ofrece distintas condiciones, pero lo habitual es conceder hasta el 80% del valor de la vivienda. En consecuencia tenemos que tener ahorros para pagar el resto de los gastos de la hipoteca, entre un 10-15% más.

Como contratar la mejor hipoteca

Para conseguir los mejores préstamos hipotecarios para financiar nuestra vivienda, debemos analizar el interés, las comisiones y también los productos vinculados. Las herramientas de comparación como las que encuentras en CapitalAhora.com son de gran utilidad.

Comparador de préstamos hipotecarios

Nos ayuda a comparar las características  de varias hipotecas al mismo tiempo. Por lo tanto nos permite tener una idea general de las particularidades de los principales préstamos hipotecarios que se comercializan en la actualidad.

Calculadora de Cuota

El Banco de España recomienda que no destinemos más del 35% de nuestros ingresos a cubrir nuestras deudas financieras, pues hacerlo puede suponer peligros de reembolso. Es por ello, debemos estar seguros antes de iniciar la solicitud de poder pagarla. Si elegimos a tipo variable, debemos hacer los cálculos teniendo en cuenta los distintos escenarios que pueden darse (subidas y bajadas del Euribor). Esto lo podemos hacer usando un simulador de préstamos hipotecarios como el que a continuación mostramos:

Simula tu hipoteca

IMPORTE DE LA HIPOTECA

PLAZO DE LA HIPOTECA

Años

TIPO DE INTERÉS

Calcular cuota

Elaborado por:

Ranking con las mejores hipotecas

También puedes visitar la página con el listado de los 15 mejores préstamos hipotecarios según el tipo elegido. De esta forma tendremos una visión mucho más clara y global de las hipotecas más atractivas junto sus características. Además este ranking se actualiza de forma periódica para que estés al tanto de los cambios y nuevas oportunidades.

¿Que diferencias hay entre un préstamo y un crédito hipotecario?

Cuando hablamos de financiación para la compra de una vivienda es habitual usar las palabras “préstamos hipotecarios” y “créditos hipotecarios” de manera indiferente. Sin embargo, si existen algunas diferencias a destacar entre ambos términos:

Préstamos hipotecarios: Se pacta con el banco una cantidad de dinero prestada, un plazo para devolver el dinero, tipo de interés y método de amortización. El plazo de amortización elegido suele ser francés donde se pagan más intereses,  menos capital al principio para invertir la formula más tarde.

Créditos Hipotecarios: A la inversa de los préstamos hipotecarios, estos permiten disponer del dinero ya pagado. Se trata pues de hipotecas abiertas o líneas de crédito, en donde podemos disponer de financiación para otros proyectos, hacer retiradas de cantidades sin pedir un préstamo nuevo. Disfrutamos de un tipo de interés más bajo que en el crédito al consumo.

Los préstamos hipotecarios así como los créditos hipotecarios pueden tener un interés variable, mixto o fijo. En la actualidad, es el fijo el que está teniendo un mayor crecimiento pues los tipos han bajado mucho y ofrece mayor seguridad a los clientes que no confían del euribor.

¿Y con los préstamos personales?

Tal como hemos señalado anteriormente, un préstamo hipotecario es un producto que se usa sobre todo para financiar la compra de un inmueble, ya sea primera o segunda vivienda, una finca, nave industrial, local comercial, etc. Luego está el préstamo personal el cual está configurado para financiar la adquisición de bienes o servicios por un precio más bajo, por ejemplo una reforma o un coche. Sus finalidades son muy diferentes, por ello las condiciones de dichos productos presentan las siguientes diferencias:

Garantía: Es personal (bienes presentes y futuros) mientras que la garantía del crédito hipotecario es personal como hipotecaria (garantía de la vivienda financiada)

Tipo de interés de un préstamo hipotecario es mucho más bajo (Tasa de interés media del 2%) mientras que en un préstamo personal suele estar alrededor del 7%.

Plazo de amortización de hipoteca es superior (alrededor de 30 años) que en un préstamo personal (plazo medio de 5 años, aunque existen opciones de hasta 10 años)

Gastos extra: No están presentes en los préstamos personales, en los hipotecarios por otro lado están notaria, gestoría, tasación, registro de la propiedad, impuestos…

Importe: Las cantidades entre ambos productos también son muy distintas, en los hipotecarios hablamos de cifras altas, en los personales no suelen superar los 50 000€.

Tiempo: Debido a las diferencias en las cantidades a solicitar, el préstamo personal se puede conseguir en apenas unos días, al contrario la concesión de hipoteca se suele demorar varios meses.

¿Y con los préstamos con garantía hipotecaria?

Los préstamos con garantía hipotecaria y las hipotecas, a pesar de tener características comunes no son el mismo tipo de producto de financiación. Los primeros a diferencia de las hipotecas no se usan para adquirir un inmueble, sino que su fin cambia: pagar herencias, necesidades de tesorería de negocios, reunificar deuda… por este motivo su interés es más alto.

Aunque hay bancos que así mismo conceden préstamos con garantía hipotecaria a particulares, lo habitual es que sean contratados a través de intermediarios financieros y prestamistas privados .

En resumen

En esta página te explicamos que son los préstamos hipotecarios y las diferencias y similitudes con otros productos. Desde CapitalAhora además damos herramientas que nos ayudan a buscar hipotecas actuales adecuadas a nuestro perfil y solvencia.

La información sacada la hemos obtenido de fuentes fiables como Finanzas para todos. Nuestra metodología es simple, los datos que aquí aparecen se obtienen mediante un proceso de investigación online llevado por expertos financieros.

Los servicios de CapitalAhora.com son gratuitos para los usuarios, nuestro beneficio reside en la publicidad de los productos destacados.

Si aun te quedan dudas sobre los créditos y préstamos hipotecarios, deja tu comentario en la sección de abajo y únete a nuestra comunidad.